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Lilypie Premature Baby tickers
Lilypie Premature Baby tickers PitaPata - Personal picturePitaPata Cat tickers
~父母請謹記~
你的孩子並不是你的,他們是對生命本身充滿渴望的兒女
他們是經由你來到這個世界,但不是出自於你
雖然他們和你在一起,但他們並不屬於你
你可以給他們你的愛,但不是你的思想,因為他們有自己的思想。
她們的身體居住在你的屋子裡,但是他們的靈魂卻不是...
form紀柏倫(Kahlil Gilbran)

目前分類:★理財大補帖★ (10)

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台幣利率偏低,未來又無大幅升值空間,金豬年外幣投資那個貨幣最具爆發力?本國和外商銀行主管均認為,英鎊因具備經濟基本面佳,短期內不會降息等條件,是外幣投資的首選,並建議應避開低利率的日圓。

近年來,因新台幣利率明顯偏低,加上國內經濟基本面不佳,台幣「強不起來」,為分散風險,國人開始感受到資產配置重要性,特別是在外幣資產安排上。

某大外商銀行主管說,英鎊因為經濟基本面佳,各方面的表現都很好,短期內不致降息,甚至有升息的空間;最佳介入點在1英鎊兌1.90至1.92美元之間,未來有機會上看2.01高價

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在提出我的基金理財疑問之前,先分享一下我們兩個人基金投資的戰況。有朋友告訴我,要記得不定時分享有賺錢的基金,那我就一併連沒賺錢的基金一起分享吧!

[理財] 學習筆記-日本股票型基金這篇文章中,提及我們兩個人玩的小比賽。一人五萬,比賽誰賺的多。雖然不論誰賺的多,對我們而言都是一樣的意義,但藉由這個無聊的比賽,給我們在投資理財過程中的一點小樂趣,例如,老爺就會嘲笑我『哈哈哈,我賺的比你多!』就降子,他就會很得意了。

目前我們兩個人手下各有兩筆基金,對於理財初學者而言,基金項目越單純越好,投資標的越單純越好,所以,目前還沒有考慮要購買新基金的打算,暫時只想從目前的基金當中找到金雞,好好幫我生金雞蛋即可。

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近三年來全球景氣向下修正,股市震盪,使得股票型基金不論是定期定額或是單筆投資的3-5年績效,表現不如投資人原先預期,僅有少數的全球與美國股票基金因管理良好與投資策略得宜,績效尚有正報酬率外,大多數投資人手中持有的產業型基金或是新興國家單一市場基金,累積虧損超過百分之五十,其中更不乏虧損超過七、八成的基金。富蘭克林證券投顧指出,有些投資人在基金理財3-5年報酬率不理想,多半是因為疏忽了「核心投資組合」的觀念。這是由於國內外共同基金多達上千支,每支基金風險與特性差異甚大,所適合的長期或短期的投資策略各有不同,若投資人能夠建立正確的基金投資觀念--「核心投資組合」,比較能夠在各種景氣環境下持盈保泰。

所謂「核心投資組合」觀念是--投資人先嚴格的挑選出適合長期投資的基金,而適合長期投資的基金通常是(1)具有十年上穩定績效,經歷過多空行情試練的基金,(2)在過去空頭市場年度最大跌幅不超過10%~15%,並且表現優於同類型與大盤,以及(3)基金管理團隊的豐富經驗與穩健投資哲學。

經過嚴格挑選列入核心投資組合的基金,雖不見得是保證年年會有獲利,但是碰到市場空頭行情來臨時,通常表現較大盤與同類型基金來得佳,虧損幅度也多能夠在投資人風險控管的可接受範圍內。而在多頭行情來臨時,列入核心投資組合的基金也多半能更創造合理的報酬率。

 核心基金投資組合的建立方式

基金資產配置下的「核心投資組合」,至少應該佔基金投資組合的一半以上。「核心投資組合」的基金內容應該是以經過嚴格挑選的長期績效穩健基金,一般來說全球型股票基金或成熟股市的基金,如美國市場,比較適合列入挑選的範圍。而核心投資組合基金的策略是長期持有,好比10年的子女教育基金規劃或是20年的退休金規劃,獲取長期資本增值。當然,若您是比較保守的投資人,或是您希望增加整體投資的穩定度,像這樣的「核心投資組合」也可以彈性的提高到九成以上。

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第一次買股票,沒有膽子去買太高風險的東西,觀察了一陣子,決定買超級穩定的中鋼(2002),穩穩地賺就好,即使不賺大錢,但至少不會賠錢。初期投資的資本不高,僅能買少少的1000股。

在買股票之前,我先靜靜地觀察股價的波動,公司電腦桌面用Yahoo Widget來隨時偵測股價起伏,選在一個我認為還不錯的時機點進場,於是我在8/4用26.15元買了生平第一張股票,但如果當初別一直猶豫,說不定我可以買到25.5元。中鋼的股票似乎較少受到國內政治因素干擾,即使有波動也不大,股價經常於26~27元間起伏著,最適合我這種心臟不夠強的投資者。

昨日以以27.5元賣掉了這一張股票,算算在1.5個月左右,不考慮手續費的情況下,投資報酬率有5.16%。真的賺不多,但誰叫我是保守型投資者。

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     美國Fed終如市場所願停止升息,以美債為首的債券市場蓄勢待發 ,一個月前開始出現反彈,國內二十六檔美債基金近一個月 平均績效漲幅二‧九一%,其中以聯博美國收益基金最為傲人,基金淨值反彈三‧六六%。

美停止升息 債市反彈  

        另外,先機完全回報美元債券基金、富達美元債券基金、美林美國 政府房貸債券基金、富蘭克林坦伯頓美國政府債基金和GAM Star美元債券基金等均表現不賴,有三‧一%以上的報酬率。今年下半年雖然油價高漲,通貨膨脹的疑慮揮之不去,不過,美國率先停止升息,為債市捎來新氣象。布局首選高評等債券歷史資料顯示,Fed停止升息後半年,各類債市均呈蓬勃發展的態勢,美國公債報酬率甚至高達一○%。

  向來聯博資產管理公司推出的固定收益產品績效均不錯,聯博這檔以美元計價的美國收益基金三年的投資報酬率也在一五%之上;雖鋒裕策略收益基金近一個月報酬率為二‧八四%,但仍奪得三年投資報 酬率一七‧六四%的冠軍寶座。

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        銀行存款太多,在許多大型行庫婉拒大額長期定存及停辦零存整付 業務之際,板信商銀推出「GO RICH」零存整付優惠專案,以高於市 場的優惠利率計息(依各筆扣款當日本行二年期定儲機動牌告利率加 碼○‧一五%複利計息),目前優惠利率二‧三四%。

        板信商銀表示,此優惠專案以服務及關懷各階層的客戶為出發點, 提供較優惠的存款方案給在地的年輕人,目標是讓板信銀行陪著客戶 一起成長,做為大家的好鄰居,對年輕上班族及學生族而言,是累積 個人資產的好方法,甚至標會族群也不必再承擔被倒會的風險。

        板信商銀表示,最近國際經濟情勢多變,北韓危機、以黎戰火使油 價高漲,都影響全球股市表現,賠怕了或較保守的投資人,都想在強 迫儲蓄前提下,找到有較高又無風險的溢酬。

        板信商銀「GO RICH」零存整付優惠專案,沒有太大的扣款壓力, 每月定期定額扣款只要三千元起連續扣款二年,即可參加該專案享有 優惠利率加碼的福利;若每月扣款金額達五千元以上,即使是其他銀 行的帳號也能跨行扣款,且毋須負擔任何跨行轉帳手續費,每月扣款 金額以二十萬元為上限。該專案還有質借功能,能讓客戶在有資金需 求之際,輕易解決資金問題,達到輕鬆累積財富的目標。

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(表格來源:比利網

我居然沒有注意到原來中國信託的『自動加值』必須收1%手續費,雖然5元聽起來不痛不癢,但積少成多也是損失不少,雖然100點紅利可抵8元,但這也代表我必須消費3000元才能省8元,跟世華銀行給的現金回饋比較起來,實在太沒有誘因了。我這個超級在意銀行手續費超精算女人,怎麼能夠允許這種事情發生呢!但,我居然已經辦了!唉呀,我仔細檢查了一下申請書中的約定條款,上面有載明悠遊錢包自動加值必須收1%手續費,但是悠遊卡自動加值並沒有寫需要收手續費啊!?這是怎樣?令人感到疑惑啊?

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雖然這支股票曾經有點慘,但是,我的判斷是有根據的,看好智邦科技轉型後的型態,準備等待好時機進場中。根據我這一個星期的觀察,智邦股價一直都有微幅成長,至少沒跌,消息面上似乎都看好,持續留意吧!

(12:44:07 時報)

在電子股的急跌修正影響下,智邦(2345)近一個月股價也由高點23.25元拉回,並曾跌破15元,跌幅逾30%。今日盤中一度上漲0.5元,股價突破近期整理區,有機會逐步反彈向上。近期量縮走穩,股價在16元上下震盪打底。近5日外資小幅賣超約350張、投信及自營商則少有進出。

在電子股的急跌修正影響下,智邦(2345)近一個月股價也由高點23.25元拉回,並曾跌破15元,跌幅逾30%。今日盤中一度上漲0.5元,股價突破近期整理區,有機會逐步反彈向上。近期量縮走穩,股價在16元上下震盪打底。近5日外資小幅賣超約350張、投信及自營商則少有進出。

智邦近年積極調整營運結構,配合外在市場的轉變、公司內部的經營策略規劃,除維持在企業網路市場的領先地位外,並積極投入二大新興產品市場-新型電信網路產品與多媒體通信消費性產品,預期在第三季起將可順利量產出貨,預期下半年業績可望逐漸成長。此外,轉投資公司,如智易科技,表現亮眼,對智邦今年獲利也是一大助益。 

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我根據自己本身的投資性向-保守型做了一下投資的分配,60%為日本股票型,40%為台灣平衡型,其中股票型以定期定額的方式,平衡型以單筆投資方式,觀察六個月後再來做一次投資分配,看是否足以將股票型的比例再提高。而選擇平衡型,仍然看重於他的低風險,但又能因此對於國內股市狀況有稍微的瞭解,我想初期我會選擇風險狀況最低者。

匯豐安富基金其實我也蠻心動的,其50%股票幾乎皆投資於國內的績優股,但由於比重有五成,對於初次進場的我仍然深具風險,我根據指數來判斷,可能會選擇風險最小者,初期以保本、6%以上的獲利為目標,達成第一目標後,我想我就應該會有一點勇氣嘗試稍微高風險一點的基金了。

國內平衡型基金整理     表格製作:派翠西亞(2005/04/30)

基金名稱 匯豐安富基金 摩根富林明JF平衡基金 群益平衡王基金 國泰平衡基金
Beta 0.47 0.4 0.15市場風險小 0.51
Volatility 2.87 2.34 1.14波動小 2.93
Sharp 1.39 1.43 1.55 1.67
淨值(2006/04/27) 17.81 16.85 13.7749 14.53
計價幣別 台幣 台幣 台幣 台幣
手續費 1.5% 1.5% 1.5% 1.5%
單筆平均報酬率(6M) 13.24% 14.1% 5.72% 13.96%
投資標的 持股明細

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我知道我自己是一個『超保守』型投資者,雖然我一直知道「人不理財、財不理你」的道理,但是對於股票或基金,我在沒有把握、也沒有一定的瞭解情況下,實在不敢去碰觸他。雖然說基金已經是低風險的投資商品,但仍然必須要對於經濟環境、投資標的的趨勢等等有基本的瞭解,才能有勇氣投注資金。我們存錢的能力一流,但「用錢生錢」的能力就有待考驗,也該有一個開始,於是我們兩個玩起『基金報酬率』的比賽。

遊戲很簡單,一人拿五萬,比看誰最後賺得多。

我的投資概念很簡單,完全秉持著『雞蛋不要放在同一個籃子當中』,千萬不可以都買相同的投資標的、或者相同幣值計價的基金,所以他買的基金是「全球型股票、美金計價」以及「全球型債券、歐元計價」,我就會focus在單一國家或區域性市場,非美金或歐元計價的貨幣,雖然理應美金歐元這樣的強勢性貨幣不至於有太大變動,但是,我仍然害怕有萬一。我的投資分配應會以定期定額做股票型基金,以單筆做平衡或債券型基金。

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