擁抱幸福

文—劉鳳珍 攝影—曾千倚 
2005年12月 Cheers雜誌

薪資趨緩已是大勢所趨，連帶地，它也牽動著新一波上班族收入型態的改變。平均每4位上班族，就有1人擁有副業，其中25%的人，副業收入佔總收入的比例可達10%～20%。敏感的兼差議題，卻如此活躍地在職場裡引爆，大環境的衝擊無疑是最大關鍵。2.23%的物價上漲指數，已創下9年新高，銀行定存利息又遲遲跟不上通貨膨脹率，加上薪資成長已連3年突破不了2%，究竟上班族該如何重新衡量自己的「生涯」與「收入」？

近幾年，職場劇烈的環境變化，敏感地挑動著上班族的生存神經。

薪資成長連續3年低檔徘徊，加薪幅度一直突破不了2％，今年勞退新制實施後，更宛如一計悶棍，嚇得企業將薪資成本掐得更緊。

安侯（KPMG）企管顧問公司策略與人力資源諮詢服務協理趙銘崇，針對近年企業薪資策略的變化提出歸結：「趨緩已是趨勢，未來即使增加，也會是相當的緩慢。」

再也不會超過2％？

他從企業得到的數字是：「成長率都在2％以下。」

安侯企管服務的對象，以大型本土或外商企業為主，當大企業對薪資成本趨向保守，更遑論中小型企業的態度，會比2％積極多少。短期內，薪資成長再也回復不了過去至少3％～5％的「風光」水準了。連帶地，它也牽動著新一波上班族收入型態的改變，而且已出現令人驚訝的發展。

四分之一的上班族兼差

根據《Cheers》雜誌與《中時電子報》合作的3,503份調查顯示，61％的上班族擁有工作以外的「第二份收入」。除了靠理財所得外，有24.3％的上班族透過「兼差」開創第二份收入，等於每4個上班族，就有1人擁有副業工作。

兼差的上班族，有五分之一的人，每月可增加3千～5千元收入。另有13％的上班族，副業收入可達1萬5千元以上。總計有四分之一的上班族，副業收入佔總收入的比例可達10％～20％之間。

《工商時報》記者吳佳晉的副業收入，更與正職的收入接近1：1。

去年她在《中時晚報》跑理財路線時，一口氣出了《從負翁變富翁》與《錢滾錢》兩本書，版稅加上上節目的兼差收入，讓她去年年收入成長了100％。從小對存錢頗有一套方法的她，一下子驚覺，「努力存錢還不如努力賺錢，效益會比較高。」調查同時顯示，「傳銷」、「家教」、「文字撰稿╱翻譯」是上班族兼差的前3大工作類型。

去年是關鍵的一年

敏感的「兼差」議題，卻如此活躍地在職場裡引爆，另一個數字同樣透露出線索。

根據104專業外包網在8月份公布的一項調查，詢問上班族兼差接案「意願」時，有高達43％的上班族回答「會」，53％回答「不一定」，僅有4％回答「不會」。大環境的衝擊，無疑是這波上班族紛紛從事副業的導火線。

「現在銀行定存約2％，但以今年8、9月物價指數最高達到3％以上來看，兩者一減變-1％，錢雖沒變少，但購買力卻整個下降了，」匯豐銀行信託投資部副總裁楊偉凱一語道破其中緣由。

去年尤其是關鍵。

台灣消費者物價指數由前年的-0.28％增加為1.62％，主計處預估今年的年增率為2.23％，創下近9年新高。不管是薪資成長，或是銀行利息，一對照通貨膨脹立刻變成落後指標。上班族對資產縮水的感受，一下子被膨脹開來。

此次調查中，超過9成的上班族，明顯感受物價上漲，同時也擔心這個現象會持續到明年。對於資產縮水，高達40％的上班族更覺得近一年來收入變少了。在通膨隱憂下，87.8％的人已嘗試減少支出。影響所及，連帶有6成的上班族，對明年景氣不表樂觀，對於即將領到的年終獎金，僅約13％的人有把握可以領得比去年好。

老闆為什麼小氣？

論獲利能力，近3年台灣企業獲利率，在去年創新高達7.2％，總純益更創下20年來新高，成長了49.2％。但企業為何比以前更「小氣」對待員工？

除了6％的勞退提撥成本外，更多檯面上看不到的隱形成本，也是企業極力抵抗這股「不可承受之重」的因素。從今年開始，勞、健保局對企業申報從嚴審查，透過與國稅局連線稽核，「以前只要按月薪申報，現在連年終或績效獎金也要加計成申報基礎，造成企業成本一下子又增加了，」安侯企管協理趙銘崇說，面對調薪，企業只好更加怯步。

提高淨值，減少支出

另一個上班族不易察覺的隱形因素，則來自企業併購。

根據經濟部商業司的統計，過去3年台灣雖然甩開不景氣陰霾，但企業併購的案件，卻連年增加。去年更創下218件的新高紀錄，總金額達1,518.9億。等於平均不到4天，就有一宗併購案在接棒發生著。「併購前，企業為了提高出售的淨值，一定會想辦法減少支出，其中當然包括人事或薪資凍結，」一位金融業總經理指出，從他所屬的企業集團計畫找尋合併對象後，降低成本就變成他最重要的任務之一。

省、省、省，薪資成長趨緩的結果，上班族更當自強。於是，「理財投資」或「兼差接案」變成上班族積極使力的兩大方向。此次調查中，更有10.4％的上班族，同時擁有理財與副業兩種收入（圖2-1），張大偉（化名）便是其中之一。

220萬頭期款，一半靠投資收入

在一家知名網站擔任行銷經理的他，過去曾有媒體經驗，攝影、寫作都難不倒他。基於興趣，現在只要時間許可，他還是樂於接案賺外快。

「現在光靠薪水養家活口，真是件辛苦的事，」已婚有小孩的張大偉有感而發地說。

因此，在理財投資上，他也同時保持高度靈敏。「可以讓我薪水存得住，偶爾想奢侈一下，也不會覺得心疼，」他說，家裡的數位相機、出國旅行支出，都是從投資股票的收入得到滿足。甚至，第一棟房子的頭期款220萬，「有一半來自股票賺的錢，」張大偉說。投資多年，走過繳學費的學步階段，他目前每年的平均獲利約有15％。

類似張大偉「想要偶爾奢侈一下，也不心疼」的渴望，正是低薪與通膨效應下，中產階級上班族最大的渴望。觀察近10年來，台灣家庭收支的變化，更可得到強烈印證。

在家庭消費支出中，近10年來增加最多的項目，主要集中在「娛樂消遣教育與文化服務」（1.87％）以及「醫療及保健」（1.57％）兩項上。

這兩個分別代表「過得更好」與「活得更久」的消費指標，若沒有靠薪水以外的第二份收入補強，在低利、薪資低成長、通膨隱憂等包圍下，要滿足更大的渴望，幾乎不大容易。

在一家知名外商銀行證券保管部擔任經理的羅曉婷，對佛朗明哥舞有狂熱的興趣，她曾是知名舞團「迷火」的團員。多年來，她不斷利用年假，自費飛到西班牙找老師學習，羅曉婷粗估，花在學舞上的費用「不下50萬」。後來有人邀她在假日兼差教課，開始有了第二份收入，羅曉婷說：「總算不會覺得一直在花錢，在支出上可以比較平衡一點。」

不投資，資產必縮水

在不理財、資產肯定會縮水的年代裡，上班族過去習以為常的「專業精采、理財走樣」的失衡人生，勢必要重新換腦思考、大幅修正。

理財專家、群益投信前執行董事陳忠慶提醒：「通貨膨脹率＋銀行定存利率，是上班族每年投資時，至少應該設定的起碼目標。」換言之，以今年通膨超過2％、銀行利息約2％來看，唯有達到至少5％的獲利目標，上班族的資產才有可能往上增加。但5％距離「以錢滾錢」的理想致富目標，仍有一大段距離。

「一年至少要有10％的投資報酬率，才有複利效果，錢才滾得出來，」著有《理財聖經》與《上班致富》兩本暢銷書的匯豐銀行副總裁楊偉凱指出。以此標準檢視，顯然多數上班族的理財成績不及格居多。此次調查中，僅有19％的上班族每年投資獲利超過10％以上。

理財投資成效不彰，與上班族普遍在股市慘賠過的經驗有關，只有懂得修正的人，才可能真正賺得到薪水以外的第二份收入。

生涯的選擇權

曾在聯合利華、麥斯威爾、綠巨人等消費產品大廠擔任行銷主管的吳勝良，工作近15年，形容自己「前10 年大概都在賠」。直到摸清自己承受風險的範圍，以及學會適時調整資產配置，近5年他以6：4的分配，投入200萬元在基金和股票上，獲利高達40％。最近當紅的日本市場，他在兩年前就開始投資。獲利績效好，他的專業知識也不差，最後乾脆連理財規劃、證券營業人員的證照都考下來。

當一個人能創造薪資以外的更多收入時，生涯的選擇權也相對變大。

日盛期貨自營處操作經理趙德生，因妥善投資，連帶生涯順利轉型。過去在保誠人壽擔任人資經理時，一年的投資獲利可達30％左右，他還去報名參加虛擬投資競賽，從400多人中，以51％的獲利獲得第14名。最後，他以完整保留的投資紀錄，毛遂自薦到元富期貨經理公司，生涯成功轉型。

此次調查中，高達四分之一的上班族從事副業，除了渴望增加金錢收入外，將近4成的上班族也希望藉此「發展其他工作經驗」。

畢竟，「生涯」與「收入」是兩個交互拉扯的因子，尤其要看長遠的影響，只有清楚的判斷，生涯與收入最後才能同攀高峰。